Wie viel die Ammerländer Versicherung VVaG in der Hausratversicherung im Schadenfall zahlt, richtet sich bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen nach dem Versicherungswert und bei beschädigten Sachen nach den notwendigen Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung. Restwerte werden angerechnet, Mehrwertsteuer entfällt bei Vorsteuerabzugsberechtigung, und ist die Versicherungssumme zu niedrig, wird die Entschädigung wegen Unterversicherung anteilig gekürzt.

Im Versicherungsfall werden folgende Beträge ersetzt:

• bei zerstörten oder abhanden gekommenen Sachen: der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles;
• bei beschädigten Sachen: die notwendigen Reparaturkosten bei Eintritt des Versicherungsfalles zuzüglich einer durch die Reparatur nicht auszugleichenden Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert bei Eintritt des Versicherungsfalles.

Wird durch den Schaden die Gebrauchsfähigkeit einer Sache nicht beeinträchtigt und ist dem Versicherungsnehmer die Nutzung ohne Reparatur zumutbar (sogenannter Schönheitsschaden), so wird die Beeinträchtigung durch Zahlung des Betrages ausgeglichen, der dem Minderwert entspricht.

Restwerte

Restwerte werden in den zuvor genannten Fällen angerechnet.

Mehrwertsteuer

Die Mehrwertsteuer wird nicht ersetzt, wenn der Versicherungsnehmer vorsteuerabzugsberechtigt ist. Das Gleiche gilt, wenn der Versicherungsnehmer die Mehrwertsteuer tatsächlich nicht gezahlt hat.

Gesamtentschädigung, Kosten aufgrund Weisung

Die Entschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die vereinbarte Versicherungssumme (einschließlich Vorsorgebetrag) begrenzt.

Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.

Ist die vereinbarte Versicherungssumme einschließlich Vorsorgebetrag für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 10 Prozent der Versicherungssumme ersetzt.

Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung

Ist die Versicherungssumme im Zeitpunkt des Versicherungsfalls niedriger als der Versicherungswert der versicherten Sachen (Unterversicherung) und ist kein Unterversicherungsverzicht vereinbart bzw. dieser nachträglich entfallen, wird die Entschädigung im Verhältnis von Versicherungssumme zum Versicherungswert nach folgender Berechnungsformel gekürzt:

Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit der Versicherungssumme, dividiert durch den Versicherungswert.

Versicherte Kosten

Berechnungsgrundlage für die Entschädigung versicherter Kosten ist der Nachweis der tatsächlich angefallenen Kosten unter Berücksichtigung der jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen.

Für die Entschädigungsberechnung der versicherten Kosten sowie der Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten gilt die Regelung zur Unterversicherung entsprechend.

Was bedeutet das konkret?

Bei zerstörten oder verlorenen Gegenständen wird der Versicherungswert erstattet, bei beschädigten Sachen die Reparaturkosten plus eine verbleibende Wertminderung, höchstens aber der Versicherungswert. Restwerte werden abgezogen, und Mehrwertsteuer gibt es nur, wenn sie tatsächlich gezahlt wurde und keine Vorsteuerabzugsberechtigung besteht. Die Gesamtentschädigung ist auf die Versicherungssumme begrenzt; ist die Versicherungssumme zu niedrig, wird die Leistung anteilig gekürzt (Unterversicherung).

Häufige Fragen

Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung Economic 2022