Wer von einer anderen Unfallversicherung zur VHV Allgemeine Versicherung AG wechselt, kann durch die Besitzstandsgarantie im Schadenfall nach den günstigeren Bedingungen des Vorvertrags reguliert werden, wenn die Leistung der neuen Unfallversicherung niedriger ausfällt. Voraussetzung ist unter anderem eine mindestens einjährige Vorversicherung bei einem in Deutschland zugelassenen Unternehmen und eine lückenarme Vertragsfolge – mit klar geregelten Einschränkungen und Ausschlüssen.
Die Besitzstandsgarantie beschreibt die Vorgehensweise zur Regulierung im Schadenfall. Sie gilt für Ihre private Unfallversicherung beim Versicherer und kommt zur Anwendung, wenn die Leistung Ihrer Unfallversicherung beim Versicherer niedriger ist als die Leistung aus dem Vertrag Ihrer Vorversicherung.
Umfang
Im Leistungsfall reguliert der Versicherer auf Ihren Wunsch nach den Versicherungsbedingungen des Vorvertrags bei einem anderen Versicherungsunternehmen, soweit diese für Sie günstiger sind.
Voraussetzungen
Voraussetzungen für diese Leistungen sind:
- Die Unfallversicherung bestand bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherungsunternehmen.
- Die Vorversicherung bestand für mindestens ein Jahr.
- Zwischen Ablauf des Vorvertrags und Beginn des Vertrags beim Versicherer liegen maximal drei Monate.
Einschränkungen
- Die Maximalentschädigung entspricht der Höchstsumme der jeweiligen beitragspflichtigen Leistungsart, die bei dem Versicherer vereinbart ist.
- Abweichende Progressionsstaffeln und Gliedertaxen finden keine Anwendung.
- Bei beitragsfrei vereinbarten Leistungsarten werden höhere Versicherungssummen beim Vorversicherer bis maximal 20.000 Euro über die Versicherungssummen des Versicherers hinaus berücksichtigt.
Beispiel: Im Vorvertrag sind kosmetische Operationen bis 80.000 Euro beitragsfrei versichert, beim Versicherer beträgt die Höchstsumme 50.000 Euro. Im Leistungsfall stehen maximal 70.000 Euro für die kosmetischen Operationen zur Verfügung.
Die Besitzstandsgarantie gilt nicht für:
- individuell vereinbarte Risikoausschlüsse (z. B. Vorerkrankungen).
- die Leistungsart Unfallrente bei einem Invaliditätsgrad unter 50 % sowie die Dynamisierung von Unfallrenten nach dem Leistungsfall.
- Assistance- und sonstige versicherungsfremde Dienstleistungen.
- Elemente anderer Versicherungsarten, die nicht der Unfallversicherung zuzurechnen sind (z. B. Dread-Disease-Versicherung, Pflegetagegeld, Pflegerentenversicherung, Unfallversicherungen mit Prämienrückgewähr).
- Luftfahrtunfälle.
- Unfälle bei der aktiven Teilnahme an Rennveranstaltungen.
- Unfälle durch Kernenergie einschließlich Strahlenschäden sowie
- Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht werden.
Nachweis
Voraussetzung ist, dass Sie als Versicherungsnehmer die weitergehenden Leistungen in Form von Versicherungsbedingungen und dem Versicherungsschein des Vorversicherers schriftlich nachweisen.
Was bedeutet das konkret?
Wenn Ihre alte Unfallversicherung bessere Leistungen bot als Ihre neue, können Sie im Schadenfall verlangen, dass nach den günstigeren Bedingungen des Vorvertrags reguliert wird. Dafür muss der Vorvertrag bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherer mindestens ein Jahr bestanden haben und darf höchstens drei Monate vor dem neuen Vertrag geendet haben. Es gelten bestimmte Obergrenzen und mehrere Ausschlüsse, und Sie müssen die besseren Leistungen mit Versicherungsbedingungen und Versicherungsschein des Vorversicherers schriftlich nachweisen.
Häufige Fragen
Wann greift die Besitzstandsgarantie bei einem Wechsel der Unfallversicherung?
Sie greift, wenn die Leistung Ihrer neuen privaten Unfallversicherung niedriger ist als die Leistung aus Ihrem Vorvertrag. Auf Ihren Wunsch wird dann nach den günstigeren Bedingungen des Vorvertrags reguliert.
Welche Voraussetzungen muss der Vorvertrag erfüllen?
Die Unfallversicherung muss bei einem in Deutschland zugelassenen Versicherungsunternehmen bestanden haben, mindestens ein Jahr gelaufen sein, und zwischen Ablauf des Vorvertrags und Beginn des neuen Vertrags dürfen höchstens drei Monate liegen.
Welche Fälle sind von der Besitzstandsgarantie ausgeschlossen?
Ausgeschlossen sind unter anderem individuell vereinbarte Risikoausschlüsse wie Vorerkrankungen, die Unfallrente bei einem Invaliditätsgrad unter 50 % sowie deren Dynamisierung, Assistance-Leistungen, Elemente anderer Versicherungsarten, Luftfahrtunfälle, Unfälle bei aktiver Teilnahme an Rennveranstaltungen, Unfälle durch Kernenergie und Strahlenschäden sowie Unfälle durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse.
Wie muss ich die besseren Leistungen des Vorvertrags nachweisen?
Sie müssen als Versicherungsnehmer die weitergehenden Leistungen schriftlich mit den Versicherungsbedingungen und dem Versicherungsschein des Vorversicherers nachweisen.
Inhalte aus: Bedingungen Unfallversicherung 2026